Thực hiện Kế hoạch công tác kiểm sát năm 2019 của VKSND tỉnh Bắc Ninh, nhằm nâng cao chất lượng công tác kiểm sát việc giải quyết các vụ án hành chính, kinh doanh thương mại, lao động và những việc khác theo quy định của pháp luật, ngày 27/6/2019, Phòng 10 - VKSND tỉnh Bắc Ninh phối hợp với TAND tỉnh tổ chức phiên tòa rút kinh nghiệm về kỹ năng kiểm sát xét xử theo thủ tục phúc thẩm vụ án kinh doanh thương mại  “Tranh chấp hợp đồng hợp đồng tín dụng” giữa:

Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP Đông Nam Á

Địa chỉ: Số 25 Trần Hưng Đạo, phường Phan Chu Trinh, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội.

Người đại diện hợp pháp: Ông Hoàng Tùng, chuyên viên tố tụng – Xử lý nợ miền Bắc - khối XL &TCT Ngân hàng TMCP Đông Nam Á. Bà Đỗ Thị Cải – Trưởng phòng KHDN Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – chi nhánh Bắc Ninh.

Địa chỉ:  số 66-68 đường Lý Thái Tổ, phường Võ Cường, thành phố Bắc Ninh, tỉnh Bắc Ninh

B đơn: Anh Nguyễn Ngọc Tân, sinh năm 1976

HKTT: Ngõ 110, đường Thiên Đức, tổ 2, phường Vệ An, thành phố Bắc Ninh, tỉnh Bắc Ninh.

Chị Nguyễn Thị Dinh, sinh năm 1976

HKTT: Ngõ 110, đường Thiên Đức, tổ 2, phường Vệ An, thành phố Bắc Ninh, tỉnh Bắc Ninh.

Hiện ở: Xóm Trúc, thôn Dương Sơn, xã Tam Sơn, thị xã Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh.

 Chị Dinh ủy quyền cho anh Trần Văn Trường, sinh năm 1983

Địa chỉ: Số 55, đường Nguyễn Gia Thiều, phường Suối Hoa, thành phố Bắc Ninh, tỉnh Bắc Ninh.

Kiểm sát viên tiến hành tố tụng và kiểm sát xét xử tại phiên tòa: Đ/c Nguyễn Văn Thanh - KSV trung cấp - Trưởng phòng 10.

Tóm tắt nội dung vụ án: Ngày 27/7/2011, vợ chồng anh Tân và chị Dinh có ký kết hợp đồng tín dụng ngắn hạn số 104/2011/HĐTD với ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeAbank) - chi nhánh Bắc Ninh vay số tiền 800.000.000 đồng mục đích mua hàng hóa đầu vào (nguyên liệu gỗ). Theo thỏa thuận ngân hàng giải ngân cho anh Tân chị Dinh vào số TK  60200000204270 chủ tài khoản là anh Khương mở tại ngân hàng TMCP Đông Nam Á - chi nhánh Bắc Ninh. Để bảo đảm cho khoản vay vợ chồng anh chị Tân, Dinh đã thế chấp 02 tài sản mang tên bà Ngô Thị Sang và vợ chồng anh Đông chị Hưởng . Tổng giá trị tài sản bảo đảm bảo là 1.297.020.000 đ thông qua 02 hợp đồng thế chấp số 0018/2009/HĐTC ngày 17/04/2009 giữa ông Tạ Đức Đông, bà Nguyễn Thị Hưởng với ngân hàng và  Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền trên đất của bên thứ ba giữa bà Ngô Thị Sang với ngân hàng số 0092/2009/HĐTC ngày 18/9/2009. Quá trình thực hiện hợp đồng ngân hàng đã thực hiện giải ngân số tiền 800.000.000 đồng theo ủy nhiệm chi ngày 28/7/2011. Anh Tân, chị Dinh không thực hiện theo đúng hợp đồng đã kí, kể từ khi khoản vay bị quá hạn, SeAbank nhiều lần đôn đốc, yêu cầu bên vay, bên thế chấp thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng. Tính đến thời điểm ngày 15/10/2019 anh Tân chị Dinh nợ ngân hàng tổng số tiền là 2.767.499.989 trong đó gốc 800.000.000đ, lãi các loại 1.967.499.989đ. Ngân hàng yêu cầu anh Tân chị Dinh trả số tiền trên cho ngân hàng, nếu không trả yêu cầu cơ quan có thẩm quyền phát mại tài sản đã thế chấp để thu hồi vốn.

Toàn cảnh phiên tòa

Tại bản án sơ thẩm số 07/2018/KDTM-ST ngày 19/10/2018 của Tòa án nhân dân thành phố Bắc Ninh quyết định: Buộc anh Tân chị Dinh phải trả cho ngân hàng TMCP Đông Nam Á tổng số tiền 2.767.499.989đ trong đó gốc 800.000.000đ, lãi các loại 1.967.499.989đ. Anh Tân chị Dinh phải tiếp tục trả lãi cho Ngân hàng TMCP Đông Nam Á kể từ ngày 16/10/2018 theo lãi suất thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng ngắn hạn số 104/2011/HĐTD ký ngày 27/07/2011. Trường hợp anh Tân chị Dinh không trả được số nợ trên (cả gốc và lãi) cho ngân hàng thì ngân hàng đề nghị Cơ quan thi hành án dân sự phát mại tài sản đã thế chấp theo quy định của pháp luật là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với thửa đất số 220, tờ bản đồ số 02, diện tích 170m2 tại xóm Trúc, thôn Dương Sơn, xã Tam Sơn, huyện Từ Sơn nay là thị xã Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AD 321516 số vào sổ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất:H00318 ngày 05/9/2005 mang tên bà Ngô Thị Sang,  thửa đất số 19, tờ bản đồ số 04, diện tích 206m2 tại xóm Tự, thôn Dương Sơn, xã Tam Sơn, thị xã Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh theo giấy chứng nhận QSDĐ số AO327526, số vào sổ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất: H00072-QĐ/UB:135 ngày 23/02/2009 mang tên ông Tạ Đức Đông và bà Nguyễn Thị Hưởng, để thu hồi nợ cho Ngân hàng.

 Ngày 01/11/2018, chị Nguyễn Thị Dinh làm đơn kháng cáo với nội dung: đề nghị Tòa án nhân dân tỉnh Bắc Ninh giám định chữ ký, chữ viết, điểm chỉ của bà Sang, anh Đông, chị Hưởng trong hai hợp đồng thế chấp.

Ngày 17/01/2019 Tòa án nhân dân tỉnh Bắc Ninh đã thụ lý vụ án theo thủ tục phúc thẩm; đến ngày 13/3/2019 ra Quyết định trưng cầu giám định chữ viết và chữ ký số 01,02 đối với chữ ký, chữ viết  “Ngô Thị Sang”, “Tạ Đức Đông”, “Nguyễn Thị Hưởng”.

- Tại kết luận giám định tài liệu số 85/KLGĐTL - PC09 ngày 09/5/2019 của phòng kỹ thuật hình sự Công an tỉnh Bắc Ninh kết luận:

+ Chữ ký, chữ viết đứng tên Ngô Thị Sang trên các tài liệu cần giám định (ký hiệu A1 đến A3) so với chữ ký, chữ viết của Ngô Thị Sang trên các tài liệu mẫu so sánh (ký hiệu M1 đến M5) không phải do cùng một người ký, viết ra.

- Tại kết luận giám định tài liệu số 86/KLGĐTL –PC09 ngày 09/5/2019 của phòng kỹ thuật hình sự Công an tỉnh Bắc Ninh kết luận:

+ Chữ ký, chữ viết đứng tên Nguyễn Thị Hưởng trên các tài liệu cần giám định (ký hiệu A1 đến A3) so với chữ ký, chữ viết của Nguyễn Thị Hưởng trên các tài liệu mẫu so sánh (ký hiệu M1 đến M6) không phải do cùng một người ký, viết ra.

+ Chữ ký, chữ viết đứng tên Tạ Đức Đông trên các tài liệu cần giám định (ký hiệu A1 đến A3) so với chữ ký, chữ viết của Tạ Đức Đông trên các tài liệu mẫu so sánh (ký hiệu M3 đến M9) do cùng một người ký, viết ra.

Tại phiên tòa nguyên đơn xin rút đơn khởi kiện nhưng bị đơn là người kháng cáo không đồng ý nên phiên tòa tiếp tục xét xử. Trên cơ sở diễn biến tại phiên tòa, căn cứ các tài liệu có trong hồ sơ vụ án, Kiểm sát viên đã đề nghị HĐXX sửa bản án sơ thẩm 07/2018/KDTM-ST ngày 19/10/2018 của Tòa án nhân dân thành phố Bắc Ninh theo hướng: Tuyên bố 02 hợp đồng thế chấp tài sản gắn liền với đất bảo đảm cho bên thứ 3 giữa ngân hàng TMCP Đông Nam Á và các hộ gia đình bà Sang, vợ chồng anh Đông chị Hưởng là vô hiệu, giữ nguyên phần Tòa án cấp sơ thẩm tuyên chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn buộc anh Tân chị Dinh phải trả cho ngân hàng tổng số tiền 2.767.499.989đ trong đó gốc 800.000.000đ, lãi các loại 1.967.499.989đ. Đề nghị của kiểm sát viên được HĐXX chấp nhận.

Đ/c Nguyễn Huy Đức – Phó trưởng phòng chủ trì cuộc họp rút kinh nghiệm

Kết thúc phiên tòa, vào hồi 10h30 cùng ngày tại trụ sở VKSND tỉnh Bắc Ninh, đồng chí Nguyễn Huy Đức – Phó trưởng phòng đã chủ trì cuộc họp rút kinh nghiệm. Sau khi nghe ý kiến phát biểu của các đồng chí tham dự phiên tòa, lãnh đạo đơn vị kết luận về việc lựa chọn tiêu chí vụ án để tổ chức rút kinh nghiệm, công tác chuẩn bị trước khi xét xử và tính chủ động của Kiểm sát viên tại phiên tòa, đã tích xét hỏi đương sự, tranh luận với Luật sư để làm rõ nội dung cũng như các tình tiết liên quan đến việc giải quyết vụ an.

Phòng 10 lựa chọn vụ án “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” để tổ chức phiên tòa rút kinh nghiệm không chỉ có ý nghĩa trong việc hoàn thành chỉ tiêu phiên tòa rút kinh nghiệm của đơn vị mà còn là dịp để các Kiểm sát viên trong đơn vị học tập, trao đổi, rút kinh nghiệm nhằm nâng cao kỹ năng, nghiệp vụ đáp ứng được yêu cầu của công cuộc cải cách tư pháp trong giai đoạn hiện nay.

Nguyễn Hương Giang - Phòng 10 - VKSND tỉnh Bắc Ninh